Aktuální data z hypotečního trhu

25.7.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru

foto

V červnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,4 miliardy Kč. Oproti květnu aktivita objemově zesílila o 7 %, což spíše odpovídá sezónnímu vlivu. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Navzdory růstu tržních úrokových sazeb červen přinesl další pokles průměrné realizované úrokové sazby hypoték na 4,56 % z květnových 4,6 %. Její meziroční pokles o 0,49 % bodu snižuje měsíční splátky přibližně o více než 1,2 tis. Kč, tedy o 1,3 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.

„Hypoteční sazba v červnu dále klesla na 4,56 % navzdory korekci tržních úrokových sazeb vzhůru, která asi bude limitovat další poklesy hypotečních sazeb v budoucnu,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace, a dodává, že „české hypoteční sazby se pohybují výrazně pod přibližně 7% úrovní v Polsku a Maďarsku, i když jsou o necelý jeden procentní bod výše než na Slovensku či v Německu, ale při přibližně stejném rozpětí vůči pětiletým tržním úrokům.“

Celkově banky a stavební spořitelny v červnu poskytly nové a refinancované hypotéky v objemu 37,5 mld. Kč, což je o 9,3 % více než před měsícem. Jejich celkový objem tak v letošním roce prozatím dosáhl 185 mld. Kč, což představuje 56% nárůst ve srovnání s lednem až červnem předcházejícího roku.

Kolik hypoték si lidé v červnu sjednali?

Počet nových hypoték lehce vzrostl, ale zůstává na úrovni roku 2019. Počet nových hypoték v červnu narostl o 5,7 % meziměsíčně na 6 990 kusů, což je o 24 % více než před rokem.

Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 36,7 tisíc kusů (+30,5 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték v posledních dvou měsících implikuje jejich letošní nárůst na celkový počet okolo 71,4 tisíc, což by bylo téměř o 16 % více než v loňském roce a poblíž 72 tisícům z roku 2019.

	duben 2024	duben 2025	květen 2024	květen 2025	červen 2024	červen 2025
Nové hypotéky (bez refinancování)	5295	6389	5694	6610	5648	6990
Objem nových hypoték (bez refinancování)	19 mld.	26 mld.	20,6 mld.	27,4 mld.	21 mld.	29,4 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	2,5 mld.	4,8 mld.	2,93 mld.	5,6 mld.	3,4 mld.	6,7 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

„Hypoteční sazby pokračují ve svém návratu k dlouhodobému normálu, což se odráží ve stabilní poptávce po hypotékách. I přes tento pozitivní vývoj ale nelze přehlížet fakt, že ceny nemovitostí dál rostou a bydlení zůstává pro velkou část obyvatel finančně nedostupné. Proto je klíčové, aby kromě oživení vlastnického bydlení šly ruku v ruce také investice do kvalitního nájemního bydlení – jak ze strany bank, tak ze strany státu,“ podotýká Petra Skrbková, ředitelka týmu Bydlení v České spořitelně.

Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu

Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v červnu dále klesla na 4,56 % z květnových 4,6 %.

Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenanými v červenci 2024. Její červnová úroveň je tak o 0,49 % bodu níže než 5,05% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 tis. Kč.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Květen 2025*		Červen 2025**		Červenec 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,49 %	17 713 Kč	4,49 %	17 713 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Česká spořitelna	4,69 %	18 277 Kč	4,59 %	18 063 Kč	4,59 %	18 063 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,04 %	18 874 Kč	5,04 %	18 874 Kč	4,94 %	18 661 Kč
Fio banka	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč
Komerční banka	4,69 %	18 132 Kč	4,69 %	18 132 Kč	4,59 %	17 922 Kč
mBank	4,99 %	18 767 Kč	4,79 %	18 342 Kč	4,79 %	18 342 Kč
MONETA Money Bank	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč
Partners Banka	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,59 %	17 922 Kč
Raiffeisenbank	4,59 %	17 922 Kč	4,49 %	17 714 Kč	4,49 %	17 714 Kč
UniCredit Bank	4,49 %	17 713 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 21.5.2025*, 9.6.2025** a 17.7.2025***

A co dodat závěrem?

„Červnová čísla opět potvrzují, že pokud se nestane nic dramatického, hypoteční trh nezadržitelně míří za druhým nejúspěšnějším rokem v historii. Těžko ovšem srovnávat s rokem 2021, kdy se sazby v prvním pololetí pohybovaly kolem 2 %, zatímco dnes je průměrná sazba hypotéky více než dvojnásobná. Hypotéky žene nahoru zejména dynamický růst cen nemovitostí a také očekávání, že úrokové sazby v dohledné době již příliš nezlevní. Mnoho domácností tak díky zkušenosti z posledních dvou let již nechce čekat na lepší poměr „cena nemovitosti vs. sazba“ a do nemovitostí investuje právě nyní,“ říká Ondřej Šuchman, manažer hypoték skupiny Komerční banky.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Hypotéky v červenci nečekaně zdražily

Aktuální data z hypotečního trhu

Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?

Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu

Aktuální data z hypotečního trhu

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies