Aktuální data z hypotečního trhu

před 5 hodinami | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru

foto

V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Průměrná realizovaná sazba hypoték v květnu klesla na 4,6 % z dubnových 4,65 %. Její meziroční pokles o necelý půl procentní bod snižuje měsíční splátky o jedenáct set korun, tedy přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.

Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, pak by mohl objem nových hypoték v roce 2025 dosáhnout úrovně 290 miliard Kč, více než o čtvrtinu výše ve srovnání s loňskem. Tato úroveň by za celý rok zůstala přibližně na půl cesty mezi covidovými roky 2020 (224 mld. Kč) a 2021 (379 mld.). To je nepatrně menší odhad než v minulém měsíci, což rovněž reflektuje o něco mírnější odhad nárůstu počtu nových hypoték v letošním roce, a to na 71,7 tisíce.

„Ustálení počtu nových hypoték okolo šesti tisíc měsíčně naznačuje dosažení 290miliardového objemu nových hypoték v roce 2025,“ domnívá se Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace, a dodává „že nárůst průměrné výše hypotéky odráží spíše vyšší ceny nemovitostí než růst příjmů, vzhledem k tomu, že domácnostem navzdory rostoucím příjmům zůstává stejný obnos po zaplacení hypotéky.“

Kolik hypoték si lidé v květnu sjednali?

Květen sice oživil i počty nových hypoték, ale ty po sezónním očištění ve skutečnosti mírně zeslábly. Počet nových hypoték v květnu dosáhl 6610 kusů, což je o 16 % více než před rokem. Odhadujeme, že po sezónním očištění se jejich počet pohybuje okolo 5918, přibližně 2 % pod průměrným počtem (6031) v předchozích třech měsících.

Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 29,7 tisíce kusů (+33 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték v posledních dvou měsících implikuje jejich letošní nárůst na celkový počet okolo 71,7 tisíc, což by bylo téměř o 16 % více než v loňském roce a poblíž 72 tisícům z roku 2019.

	březen 2024	březen 2025	duben 2024	duben 2025	květen 2024	květen 2025
Nové hypotéky (bez refinancování)	5195	6680	5295	6389	5694	6610
Objem nových hypoték (bez refinancování)	17,12 mld.	27,2 mld.	19 mld.	26 mld.	20,6 mld.	27,4 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	2,13 mld.	4,4 mld.	2,5 mld.	4,8 mld.	2,93 mld.	5,6 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

„Za první čtyři měsíce můžeme pozorovat dynamický růst hypotečního trhu i u stavebních spořitelen. Přestože se trh stavebního spoření zaměřuje především na renovaci a nezajištěné úvěry na bydlení, tak zde máme téměř 80% meziroční růst i v oblasti zajištěných úvěrů. Mimo jiné tomu pomáhá relativně dynamický pokles průměrné úrokové sazby v prvních měsících roku 2025, proti pomalému poklesu v roce 2024,“ říká Michal Noha, produktový manažer z Raiffeisen Stavební spořitelny.

Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu

Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v květnu dále klesla na 4,6 % z dubnových 4,65 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenaných v červenci 2024.

Její květnová úroveň je tak o 0,46% bodu níže než 5,06% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,1 tis. Kč. Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Duben 2025*		Květen 2025**		Červen 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,49 %	17 713 Kč	4,49 %	17 713 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Česká spořitelna	4,69 %	18 277 Kč	4,69 %	18 277 Kč	4,59 %	18 063 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,04 %	18 874 Kč	5,04 %	18 874 Kč	4,94 %	18 661 Kč
Fio banka	4,28 %	17 279 Kč	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč
Komerční banka	4,69 %	18 131 Kč	4,69 %	18 132 Kč	4,59 %	17 922 Kč
mBank	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč	4,79 %	18 342 Kč
MONETA Money Bank	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč
Partners Banka	4,59 %	17 926 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Raiffeisenbank	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,49 %	17 714 Kč
UniCredit Bank	4,49 %	17 713 Kč	4,49 %	17 713 Kč	4,39 %	17 506 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 25.4.2025*, 21.5.2025** a 30.6.2025***

A co dodat závěrem?

Hypoteční trh v roce 2025 zatím vykazuje mírný, ale stabilní růst. Klesající úrokové sazby vytvářejí příznivější podmínky pro zájemce o vlastní bydlení, avšak zároveň je patrné, že na dostupnost bydlení mají i nadále zásadní vliv vysoké ceny nemovitostí.

Další vývoj bude záviset nejen na měnové politice, ale i na vývoji příjmů domácností a situaci na trhu s nemovitostmi.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?

Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu

Aktuální data z hypotečního trhu

Po více než třech letech klesly sazby hypotečních úvěrů pod 5 procent

Aktuální data z hypotečního trhu

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies