Žebříčky Přehledy

Banky musí poskytovat nižší hypotéky ve srovnání s cenou zastavené nemovitosti. Aktuální nabídky hypoték
22.11.2016  |  Zdeněk Bubák, Veronika Dusová

Na začátku října začalo platit nové doporučení ČNB zaměřené zejména na regulaci LTV u hypotečních úvěrů. Nově pro banky platí, že mohou poskytovat hypotéky s maximálním 95% LTV. Od 1. dubna 2017 dojde k dalšímu snížení na 90 % LTV. Hypotéky, které budou nad nově stanovenou výší, považuje ČNB za rizikové. Dalším limitem je požadavek na maximální 10% podíl nově poskytnutých úvěrů s LTV 85 až 95 % z celkového objemu nově poskytnutých hypoték. Od 1. dubna 2017 bude platit limit 15 % z objemu nových úvěrů v rozmezí LTV 80 až 90 %.


Od října letošního roku platí doporučení ČNB regulující výši tzv. LTV u hypotečních úvěrů. (Pozn.: LTV - loan to value - je poměr výše úvěru k hodnotě zajištění.)
  • Maximální limit 95 % LTV (od 1. dubna 2017 dojde ke snížení na 90 %). Hypotéky, které jsou nad nově stanovenou výší, považuje ČNB za rizikové.
  • Limit podílu nově poskytnutých úvěrů s LTV 85 až 95 % z celkově poskytnutého objemu nových hypoték ve výši 10 % (od 1. dubna 2017 bude limit 15 % z objemu nových úvěrů v rozmezí LTV 80 až 90 %).
Srovnávací kalkulačku hypoték najdete zde

Novela zákona o dani z nabytí nemovitých věcí



Tento měsíc začala také platit novela zákona o dani z nabytí nemovitých věcí, která přenáší povinnost platit 4% daň z nabytí plně na kupujícího, osoba ručitele se zcela ruší (dříve byl plátcem daně prodávající a kupující byl ručitelem). Banky jsou ovšem nadále ochotné financovat daň v rámci hypotéky.

Žebříček nejlepších nabídek v oblasti hypoték najdete zde

Žadatel o hypotéku potřebuje tedy v současné době peníze navíc. Z průzkumu projektu Den finanční gramotnosti vyplynulo, že při pořizování bydlení spoléhá také na vlastní zdroje 40 % Čechů. Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření tvoří podle průzkumu téměř třetinu (každý produkt zvlášť) zdrojů při financování bydlení. Čtvrtina lidí měla možnost půjčit si od příbuzných nebo známých.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru zvýší sazby



O dopadech nového zákona o spotřebitelském úvěru, který začne platit od začátku prosince jsme psali již zde. Nejdůležitější novinkou z pohledu hypoték bude možnost část hypotéky splatit bez sankčního poplatku. Jak se projeví tato legislativní změna v úrokových sazbách bank?

Komerční banka již tento týden zvýšila úrokové sazby u hypoték s LTV do 85 % u fixací na 3 až 10 let, a to o 0,5 a 0,7 procentního bodu (u fixace na 1 a 2 roky se úroková sazba nezměnila), u hypoték s LTV 85 – 95 % došlo ke snížení úrokové sazby u fixace na 1 a 2 roky a ke zvýšení u fixace na 6 a 7 let (u ostatních fixací ke změně nedošlo).

ČSOB a Hypoteční banka reagují na aktuální situaci na trhu a v souvislosti s dopadem zákona o spotřebitelském úvěru dojde od 1. prosince ke změně úrokových sazeb u sedmiletých a desetiletých fixací, a to o 0,3 procentního bodu směrem nahoru. Krátkodobé fixace zatím zůstávají beze změny, jejich zvýšení však nelze vyloučit – v této chvíli závisí na vývoji cen zdrojů na mezibankovním trhu.

Raiffeisenbank od stejného data zvýší úrokové sazby u 5letých fixací o 0,1 procentního bodu, u 7letých o 0,2 a u delších fixací o 0,3 bodu.

Česká spořitelna zatím konkrétní záměry ohledně úrokových sazeb u hypoték nezveřejnila, nicméně zvýšení úrokových sazeb nevylučuje. „Naše úrokové sazby u hypoték se prozatím nemění. Na základě posledních změn v oblasti hypoték (omezení stoprocentních hypoték, změna plátce z převodu nemovitosti a nový zákon o spotřebitelských úvěrech) očekáváme postupný růst úrokových sazeb, na změny budeme reagovat až po účinnosti novely zákona,“ říká Karel Chábek, manažer hypoték ČS.

Obdobně se ohledně zvyšování úrokových sazeb u hypoték zatím nevyjádřila ani UniCredit Bank.

Srovnání parametrů aktuálně nabízených hypotečních úvěrů vybraných bank



Banka Komunikovaná max. výše LTV po 1. 10. 2016 Min. úroková sazba při fixaci na 5 let
Česká spořitelna 95 % LTV 1,79 % p.a. 0-85 % LTV
2,79 % p.a. 86-95 % LTV
ČSOB / Era / Hypoteční banka 95 % LTV 1,89 % p.a. do 70 % LTV
2,19 % p.a. od 71 % do 85 % LTV
3,29 % p.a. od 86 % do 90 % LTV
3,49 % p.a. od 91 % do 95 % LTV
Fio banka 85 % LTV 1,78 % p.a. 0-80 % LTV (do 1 mil. Kč)
1,68 % p.a. 0-80 % LTV (od 1 mil. Kč)
1,79 – 2,03 % p.a. 81-85 % LTV (do 1 mil. Kč)
1,69 – 1,93 % p.a. 81-85 % LTV (od 1 mil. Kč)
Komerční banka 95 % LTV 2,29 % p.a. 0-85 % LTV
3,09 % p.a. 85-95 % LTV
MONETA Money Bank 90 % LTV     1,59 % p.a. do 70 % LTV
1,79 % p.a. 75-85 % LTV
2,79 % p.a. 85-90 % LTV
Raiffeisenbank 90 % LTV 1,79 % p.a. 0-85 % LTV
2,09 % p.a. 86-90 % LTV
UniCredit Bank 95 % LTV 1,29 % p.a. 0-85 % LTV
2,79 % p.a. 86-95 % LTV
Zdroj: Scott & Rose






Související články:
Česká spořitelna zlevňuje hypotéky

Česká spořitelna garantuje úrokovou sazbu při převzetí hypotéky

Česká spořitelna zvýšila úrokové sazby u hypoték

Poskytování hypotečních úvěrů pod drobnohledem

V internetovém bankovnictví České spořitelny George lze nově spravovat i hypotéku


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.