Žebříčky Přehledy

Spořicí účet, termínovaný vklad a nemovitosti: Jak s malými částkami dosáhnout vyšších výnosů?
29.7.2025  |  Tomáš Smetana | foto: Designer

Pravidelné investování se stává stále populárnějším způsobem, jak zhodnotit své úspory. Oproti jednorázové investici přináší řadu výhod – rozkládá riziko, pomáhá budovat návyky a využívá efekt složeného úročení. Pokud zvažujete, jak své peníze ochránit před inflací a nechat je růst, může být právě tento způsob investování správnou volbou. Podívejme se, proč se mu vyplatí věnovat pozornost.


Proč investovat pravidelně?



Pravidelné investování spočívá v ukládání menších částek v pravidelných intervalech – nejčastěji měsíčně. I když začnete jen s pár stovkami měsíčně, v dlouhodobém horizontu můžete dosáhnout velmi zajímavého výsledku. Jaké jsou hlavní výhody?
  • Využití síly složeného úročení: Peníze, které vyděláte, pracují dál za vás. I malé pravidelné částky se v čase, díky reinvestování výnosů, znásobují exponenciálním tempem. Čím dříve začnete, tím větší efekt složené úročení má.
  • Disciplína a automatizace: Pravidelné investování vás nutí držet se plánu a předchází unáhleným emocionálním rozhodnutím vyvolaným krátkodobými výkyvy trhu. Můžete si nastavit automatické převody a nemusíte se o nic starat. Tímto přístupem se vyhnete pokušení prodat v panice nebo nakupovat na vrcholu euforie.
  • Dostupnost pro každého: Na rozdíl od jednorázových, větších investic, pravidelné investování umožňuje začít i s relativně malými měsíčními částkami. To otevírá dveře k investování širokému spektru lidí, bez ohledu na jejich aktuální příjem nebo výši úspor.
  • Průměrování nákladů (Dollar-Cost Averaging): Nekupujete vždy za nejvyšší cenu. Díky pravidelným nákupům v různých časových intervalech nakupujete někdy levněji, někdy dráž, což v dlouhodobém horizontu průměruje vaše nákupní ceny a snižuje riziko špatného načasování trhu. Vyhnete se tak tlaku na „načasování“ ideálního okamžiku vstupu na trh, což je pro většinu investorů prakticky nemožné.

Modelový příklad - složené úročení:

Pokud budete investovat 1 000 Kč měsíčně po dobu 10 let při průměrném ročním výnosu 5 %, můžete získat více než 155 000 Kč, přestože jste vložili jen 120 000 Kč.

Srovnání možností zhodnocení peněz



Spořicí účty



Spořicí účty jsou ideální pro krátkodobou rezervu nebo peníze, které potřebujete mít rychle k dispozici. Nabízejí vysokou likviditu a nízké riziko, často jsou však jejich úrokové sazby nízké a sotva pokrývají inflaci. Vaše peníze tak sice neztrácejí, ale ani příliš nerostou na hodnotě.

Parametr Hodnota
Měsíční investice 1 000 Kč
Doba investování 3 roky (36 měsíců)
Celkem vloženo 36 000
Úroková sazba 3,73 %
Odhadovaná výsledná částka 37 815**
Zisk 1 815 Kč
*Průměrná úroková sazba nejlepších spořicích účtů) k datu 22.7.2025
**Výsledná částka je po odečtení 15% srážkové daně z úroků

Nejlepší spořicí účty v červenci 2025:

V červenci patří mezi spořicí účty s nejvýhodnějším úročením Banka CREDITAS s 4,00 %. Dále následuje Raiffeisenbank , která nabízí také 4,00 %, a Česká spořitelna s 3,80 %.

Chcete vědět, který spořicí účet aktuálně nabízí nejvyšší úrok? Podívejte se na přehled nejlepších spořicích účtů na Finparádě.

Termínované vklady



Termínované vklady nabízejí o něco vyšší výnos než spořicí účty, a to výměnou za to, že své peníze uložíte na předem stanovenou dobu (např. 1, 3 nebo 5 let) a musíte vložit celou částku najednou. I zde je riziko nízké a výnos je předem známý. Nevýhodou je však omezená flexibilita – k penězům se předčasně nedostanete bez sankcí. Pro dlouhodobé zhodnocení to nemusí být nejefektivnější cesta.

Parametr Hodnota
Měsíční investice 1 000 Kč
Doba investování 3 roky (36 měsíců)
Celkem vloženo 36 000 Kč
Úroková sazba 2,5 %*
Odhadovaná výsledná částka 38 344 Kč**
Zisk 2 344 Kč
*Průměrná úroková sazba k datu 22.7.2025
**Výsledná částka je po odečtení 15% srážkové daně z úroků

Nejlepší termínované vklady v červenci 2025:

Mezi nejlepší nabídky termínovaných vkladů s dobou vázanosti na 3 roky patří Fio banka s úrokem 2,30 %. Dále je k dispozici Banka CREDITAS, která nabízí 2,00 % pro termínovaný vklad / Maxi vklad, a Raiffeisenbank se sazbou 1,80 %.

Hledáte bezpečný způsob zhodnocení svých úspor s pevně daným výnosem? Navštivte přehled termínovaných vkladů na Finparádě a porovnejte aktuální nabídky bank.

Nemovitostní fondy



Nemovitostní fondy představují zajímavou alternativu, která kombinuje stabilitu nemovitostního trhu s dostupností investování. Investují do portfolia nemovitostí, které generují příjmy například z nájemného. Tím se stáváte nepřímo spoluvlastníky nemovitostí, aniž byste se museli starat o jejich správu. Nemovitostní fondy mohou nabídnout potenciálně vyšší výnosy než spořicí produkty, avšak s sebou nesou i vyšší míru rizika, protože hodnota investice může kolísat. Na druhou stranu, jejich výkonnost bývá méně volatilní než u akciových fondů, a proto jsou vhodným doplňkem portfolia.

Parametr Hodnota
Měsíční investice 1 000 Kč
Doba investování 3 roky (36 měsíců)
Celkem vloženo 36 000 Kč
Průměrný roční výnos fondu 9,24 %
Odhadovaná výsledná částka 40 026 Kč**
Zisk 4 026 Kč
* Průměrný výnos fondu CREDITAS Nemovitostní I za 3 roky (p.a.) k datu 22.7.2025
**Ve výpočtu je zahrnuta i celková nákladovost (TER) ve výši 2,08 %
Pozn.: zisk z prodeje podílových listů držených déle než 3 roky je u fyzických osob osvobozen od daně z příjmů.

Nejlepší nemovitostní fondy v červenci 2025:

Mezi nemovitostní fondy s nejlepším zhodnocením patří CREDITAS Nemovitostní I od Banky CREDITAS s výnosem 9,24 %. Dále se k předním fondům řadí REICO ČS LONG LEASE od Erste Asset Management s 5,39 % a Generali Fond realit od Generali Investments, který dosáhl zhodnocení 5,05 %.

„Z hlediska salda – tedy rozdílu přítoků a odtoků peněz – vidíme nárůst o 60 %. Nejvýraznější zájem je o konzervativnější fondy typu nemovitostních a o pravidelné investice v nižších částkách od 500 korun po jednotky tisíc," popisuje příliv pravidelných investic a odklon od tradičního spoření Ivana Pícková, ředitelka retailového bankovnictví Banky CREDITAS.

Pořadí Společnost Produkt Výkonnost fondu za 3 roky (p.a.)
1. Banka CREDITAS CREDITAS Nemovitostní I 9,24 %
2. Erste Asset Management REICO ČS LONG LEASE 5,39 %
3. Generali Investments Generali Fond realit 5,05 %
Zdroj: Finparáda.cz, k datu 22.7.2025

Zvažujete investování do fondů? Zjistěte, které fondy si vedou nejlépe. Prohlédněte si přehled podílových fondů na Finparádě podle výkonnosti.

Udělejte krok k finanční nezávislosti



Volba vhodného nástroje pro zhodnocování peněz závisí na vašich individuálních cílech, toleranci k riziku a časovém horizontu. Pravidelné investování do fondů, jako jsou nemovitostní fondy, může být efektivní cestou, jak dosáhnout dlouhodobých finančních cílů a zajistit si lepší budoucnost. Neodkládejte svá finanční rozhodnutí a začněte budovat své bohatství už dnes. I malé krůčky vedou k velkým výsledkům.

Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.







Související články:
Dvě banky avizují zvýšení úrokových sazeb na spořicích účtech

Vyšší výnosy, nebo nižší náklady? Aktivní a pasivní strategie pod lupou

Konkurence pro české banky? Revolut zavádí spořicí účty s denním úročením

Velké srovnání termínovaných vkladů v červenci

Kam uložit peníze v červenci? Přehled aktuálních možností spoření a investic


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.