Dlouhodobý investiční produkt jako nevyužitý potenciál: Lidé o něm často vůbec neslyšeli

20.6.2025 | Tomáš Smetana, zpráva ČASF | foto: Designer

foto

Tři čtvrtiny Čechů si sice na důchod spoří, ale většina z nich přiznává, že méně, než by měla. Každý čtvrtý nespoří vůbec. Nový nástroj, který má situaci zlepšit – Dlouhodobý investiční produkt (DIP) – zůstává veřejnosti téměř neznámý. Informaci o něm má jen každý pětadvacátý Čech. Výzkum ČASF zároveň ukazuje, že ke spoření většinu lidí přivede až strach z nedostatečné penze, nikoli promyšlený plán.

Češi patří mezi národy, které si na penzi sice odkládají, ale jen málokdo to dělá dostatečně systematicky a včas. Nejnovější průzkum České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování (ČASF) ukazuje, že více než třetina obyvatel o novém státem podporovaném nástroji DIP nikdy neslyšela, a další část ho zná jen z doslechu. Opravdu dobře se v produktu orientuje jen zanedbatelné procento populace.

Přibližně 75 % Čechů si na důchod spoří, ovšem jen necelá třetina považuje svou přípravu na penzi za dostatečnou. Největší rezervy přiznávají lidé ve věku 36 až 53 let – tedy ti, kteří by už měli mít spoření stabilně nastavené. Nejčastěji nespoří mladí do 26 let a lidé se základním vzděláním, což může do budoucna vytvářet značné sociální napětí. Naopak nejlépe připraveni se cítí vysokoškoláci. Data potvrzují, že právě finanční gramotnost hraje zásadní roli v ochotě vytvářet si rezervy na stáří. Významné rozdíly se ukázaly také mezi ženami a muži. Zatímco třetina mužů považuje své spoření za dostatečné, u žen je to jen čtvrtina.

„Je zřejmé, že ženy i mladí lidé zaostávají ve finanční přípravě na stáří. Jde o skupiny, které přitom budou v důchodovém systému patřit k nejzranitelnějším. Pokud chceme dlouhodobě udržitelný důchodový systém, musíme jim nabídnout víc než jen teoretické informace – potřebují dostupné finanční poradenství, praktické nástroje a důvěru, že jejich úsilí bude mít smysl,“ komentuje data Marek Černoch, výkonný ředitel ČASF.

Lidé spoří na penzi především kvůli obavám

Hlavními impulsy pro spoření na důchod jsou nejčastěji obavy z nedostatečného státního zabezpečení a vlastní zájem o finanční budoucnost. Lidé tak reagují buď na nejistotu systému, nebo na snahu mít své finance pod kontrolou.

„Většina lidí nezačíná spořit proto, že by měla plán nebo strategii, ale protože se bojí o svou budoucnost. To je signál, že veřejnosti chybí jistota i opora v tom, jak se na důchod připravit. Pokud chceme, aby lidé spořili systematicky a s důvěrou, musíme jim nabídnout jasné informace, dostupné nástroje a větší podporu při rozhodování. A ukazuje se, že kritická je v této oblasti i role finančního poradce – ten může v pokročilých nástrojích modelovat různé scénáře vývoje a přesvědčit klienta, aby systematické spoření na penzi neodkládal,“ dodává Černoch.

DIP zůstává pro většinu veřejnosti neznámým pojmem

Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který stát zavedl jako nový nástroj pro spoření na penzi, zatím zůstává mimo hlavní pozornost veřejnosti. Více než třetina lidí o něm vůbec nic neví a další významná část zná pouze jeho název bez konkrétního obsahu. Skutečně dobře se v produktu orientuje jen malý zlomek respondentů.

Znalost DIP roste s úrovní vzdělání, věkově je nejvíce informovaná skupina lidí mezi 27 a 44 lety, ale i zde převažuje povrchní nebo nedostatečná znalost. Nejnižší povědomí o produktu je mezi nejmladšími a nejstaršími respondenty.

„Zavedení DIP byl krok správným směrem, ale jeho význam zůstává zatím nevyužitý. Veřejnost o něm neví, nerozumí mu a nemá důvod se o něj zajímat. To je promarněná příležitost. Pokud stát něco nového nabídne, musí to také vysvětlit. A právě zde je prostor i pro finanční poradce, aby produkt dostaly k lidem a srozumitelně vysvětlili,“ doplňuje Marek Černoch.

Při spoření na důchod mimo státní systém lidé nejčastěji využívají doplňkové penzijní spoření. Vedle něj se však stále hojně objevují i konzervativní formy jako stavební spoření nebo spořicí účty. Investice do podílových fondů, akcií či nemovitostí využívá výrazně menší část veřejnosti. Z dat vyplývá, že čím vyšší vzdělání, tím častěji lidé volí investiční nástroje. U vysokoškoláků je například využívání doplňkového penzijního spoření nejrozšířenější. Nejmladší skupiny mají naopak k produktům pro dlouhodobé spoření vlažný vztah – často nespoří vůbec, nebo volí snadno dostupné formy bez poradenství.

Aktuální žebříček DIP na Finparádě

V této tabulce naleznete aktuální žebříček pěti DIPů umístěných na předních místech žebříčku, které jsou hodnoceny na základě cenové výhodnosti, digitalizace produktu, rozsahem nabídky produktů, transparentnosti nabídky a jednoduchosti produktu pro klienty. Metodika je uvedena zde.

Pořadí	Společnost	Hodnocení
1.	Patria Finance
2.	Raiffeisenbank
3.	WOOD Retail Investments (Portu)
4.	Fio banka
5.	Fondee

Zdroj: Finparáda.cz

Podrobnější informace o pětici výše zmíněných společnostech, které nabízejí výhodné produkty naleznete ve článku ZDE.

Jaké jsou hlavní výhody DIP?

Daňové zvýhodnění – vklady na DIP lze odečíst od daňového základu až do výše 48 000 Kč ročně, což přináší maximální daňovou úsporu 7 200 Kč.

Příspěvky zaměstnavatele – zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně, přičemž tyto příspěvky jsou osvobozeny od daně a pojistného.

Široké investiční možnosti – investor si může vybrat z podílových fondů, ETF, akcií, dluhopisů, vkladových účtů a dalších investičních nástrojů.

Flexibilita – investor může měnit složení svého portfolia a volit strategii podle svého rizikového profilu a investičních cílů.

Žebříček penzijních fondů a DIP
Kalkulačka penze
Sjednání penzijního spoření

Výzkum byl realizován v červnu 2025 na reprezentativním vzorku 1011 respondentů české populace ve věku 18 – 45 let. Výzkum byl realizován pomocí Instant Research IPSOS.

Související články:

Jak zhodnotit své peníze? Roste zájem o spořicí účty i penzijní spoření

Které nemovitostní fondy vynášejí nejvíce? Nový žebříček Finparády odhaluje lídry

Alternativní fond Rentea rozšiřuje možnosti penzijního spoření o investice s vyšším výnosem

Velké srovnání termínovaných vkladů v červnu

Air Bank slaví rok s akciemi. Co Češi nejvíce nakupovali?

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies