Banky oproti očekávání sazby hypoték zvyšují

10.5.2024  |  Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Copilot

Banky sazby hypoték nesnižují, některé naopak sazby navýšily. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,05 % p.a. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.

Zobraz diskusi (0)

Květnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,52 % p.a. a klesla tak jen o 0,05 p.b. Banky dále se snižováním úrokových sazeb hypoték otálejí. Některé naopak úrokové sazby zvyšují. Již po několikáté tak navýšila sazby MONETA Money Bank a nyní také Fio banka.

„Česká národní banka na svém květnovém zasedání snížila dvoutýdenní repo sazbu o další půlku procentního bodu na současnou hodnotu 5,25 % p.a. Banky přesto drží nastolený trend mírného poklesu úrokových sazeb. Toto tempo je způsobeno také tím, že si banky vytvářejí „polštář“ pro případy, kdy klient předčasně doplatí úvěr. Právě tyto situace řeší novela zákona o spotřebitelských úvěrech, která zavedla strop pro poplatek za takové předčasné splácení. Bohužel zákonodárci nevyslyšeli návrhy ekonomů a snížili tento poplatek na takovou částku, která bankám nepokrývá náklady na zajišťování financí,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Dle novely zákona o spotřebitelských úvěrech, která určuje maximální částku, kterou mohou banky požadovat v případě předčasného splacení úvěru, je tento limit stanoven na 1 %.



Zdroj: Swiss Life Hypoindex


Měsíční splátka poklesla o 90 korun
 
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,52 % p.a. byla v květnu 21 540 korun. Meziměsíční pokles je o 90 korun, od začátku roku pak zhruba o tisíc korun. Optimismus z minulého měsíce, kdy se očekával pokles měsíční splátky pod 19 000 Kč měsíčně, zřejmě nebude naplněn.


Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Růst sazeb hypoték místo poklesu

U většiny fixací hypotečních úvěrů sazby rostly. U desetileté fixace nad 80 % LTV stoupla sazba v květnu na 6,01 % p.a., u LTV pod 80 % pak byla sazba 5,82 % p.a. Rostly také sazby tří a pětiletých fixací nad 80 % LTV. Nejvýhodnější je nyní tříletá fixace do 80 % LTV s 5,25 % p.a.

Nejlépe si vedou fixace do 5 let

Největší oblibě se těší hypotéky s fixací od 1 roku do 5 let včetně. Propad zaznamenávají hypotéky s délkou fixace od 5 let do 10 let, těm se dařilo do konce roku 2021. Naopak nejhůře se nyní sjednávají fixace s délkou nad 10 let. To je také důvodem, proč některé banky fixace nad 7 let přestávají nabízet. 

Objemy hypoték nové obchody v mil. Kč	4. kvartál 2023	4. kvartál 2022	4. kvartál 2021	4. kvartál 2020
Fixace nad 1 rok do 5 let včetně	87 088	42 698	83 516	70 631
Fixace nad 5 let do 10 let včetně	18 051	18 417	86 943	61 806
Fixace nad 10 let	1 709	1 896	3 141	4 705

Zdroj: ČNB

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Březen 2024*		Duben 2024**		Květen 2024***
	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,29 %	16 784 Kč	5,29 %	16 784 Kč	5,19 %	16 595 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	6,04 %	18 064 Kč	5,99 %	17 967 Kč	5,99 %	17 967 Kč
Fio banka	4,78 %	15 704 Kč	4,38 %	14 987Kč	4,68 %	15 523Kč
Komerční banka	5,69 %	17 394 Kč	5,69 %	17 394 Kč	5,29 %	16 622 Kč
mBank	7,64 %	21 265 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
MONETA Money Bank	4,29 %	14 829 Kč	4,44 %	15 094 Kč	4,99 %	16 086 Kč
Raiffeisenbank	5,39 %	16 828 Kč	5,39 %	16 828 Kč	5,39 %	16 828 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %3	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.3.2024*,  k 4.4.2024** a k 9.5.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Aktuální data z hypotečního trhu

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční úvěry v dubnu

Úroky hypotečních úvěrů klesají

MONETA Money Bank zvýšila úroky hypoték

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zpět