Aktuální data z hypotečního trhu

14.3.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels

foto

Hypoteční trh nadále roste. To potvrzují nejnovější data ČBA Hypomonitoru. Podrobné informace najdete v našem článku.

Nový ČBA Hypomonitor

Dle nového ČBA Hypomonitoru poskytly banky a stavební spořitelny v únoru hypoteční úvěry za 15,8 mld. Kč, to představuje meziměsíční nárůst objemu o více než 20 %. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů se v únoru snížila na 5,36 %, tedy nejnižší hodnotu od června roku 2022.

	prosinec 2023	leden 2023	leden 2024	únor 2023	únor 2024
Nové hypotéky (bez refinancování)	3 770	1 900	3 190	2 289	3 847
Objem nových hypoték (bez refinancování)	12,7 mld.	5,4 mld.	10,9 mld.	6,5 mld.	13 mld
Objem refinancovaných úvěrů	2,4 mld.	1,15 mld.	2,1 mld.	1,3 mld.	2,8 mld

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Počet nově poskytnutých hypoték meziročně vzrostl o 68 %

Počet nově poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 20 %, meziročně pak o 68 %. Objem nově poskytnutých hypoték bez refinancování v únoru dosáhl 13 mld., meziměsíčně vzrostl o 2,1 mld. Zvýšil se také objem refinancovaných úvěrů o 0,7 mld. Kč oproti lednu. Pro srovnání s rokem 2020 byl průměrný měsíční počet nových hypoték kolem 6,7 tisíc, v roce 2021 dokonce 9,5 tisíce.

„Vzhledem k vývoji inflace a úrokových sazeb na trhu lze očekávat pokračující pokles hypotečních sazeb, který bude zájem o hypotéky zvyšovat. Zároveň předpokládáme, že hypoteční trh může na konci druhého kvartálu oživit i blížící se termín účinnosti zákona o ÚVN, který se bude vztahovat na nové úvěry a úvěry po refixaci. Úvěry se pro klienty stanou dostupnější i díky uvolnění ukazatelů DTI a DSTI,“ uvádí Soňa Holíková, manažerka pro hypoteční úvěry mBank.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Průměrná hypoteční sazba zrychlila pokles

Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z lednových 5,54 % na 5,36 %, což představuje meziměsíční pokles o téměř 0,2 p.b. Nabídkové sazby se pohybují pod 6% hranicí, výjiměčně pod úrovní 5 %. Úrokové sazby jsou nyní na nejnižší úrovni od přelomu let 2021 a 2022.

„Úrokové sazby delších splatností se v posledních měsících citelně snížily a dostaly se na nejnižší úroveň od přelomu let 2021 a 2022. Tento vývoj souvisel s očekáváním trhu ohledně rychlejšího poklesu sazeb hlavních centrálních bank včetně ČNB. Uvedený vývoj otevírá prostor pro rychlejší pokles hypotečních sazeb, což naznačují již únorová čísla z hypotečního trhu, kdy realizovaná průměrná sazba u uzavřených smluv meziměsíčně poklesla rychleji od začátku loňského roku,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Pokles průměrné výše hypotéky

Průměrná výše hypotečního úvěru v únoru mírně poklesla oproti předchozímu měsíci, a to z 3,41 na 3,38 mil. Kč. Nejvyšší dosažená výše hypoték byla v listopadu 2021 a činila 3,46 mil. Kč.

Rok 2023 skončil s propadem

Za celý rok 2023 banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč, z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 124 mld. Kč. To znamená meziroční propad o 24 %. Ve srovnání s roky 2017-2019 byl objem poskytnutých hypoték v roce 2023 zhruba o třetinu nižší.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Leden 2024*		Únor 2024**		Březen 2024***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,49 %	17 053 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,59 %	17 356 Kč	5,39 %	16 976 Kč	5,29 %	16 784 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	6,09 %	18 160 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
Fio banka	5,18 %	16 436 Kč	4,78 %	15 704 Kč	4,78 %	15 704Kč
Komerční banka	5,99 %	17 986 Kč	5,89 %	17 775 Kč	5,69 %	17 394 Kč
mBank	7,64 %	21 265 Kč	7,64 %	21 265 Kč	7,64 %	21 265 Kč
MONETA Money Bank	4,49 %	15 183 Kč	4,49 %	15 183 Kč	4,29 %	14 829 Kč
Raiffeisenbank	5,69 %	17 394 Kč	5,59 %	17 204 Kč	5,39 %	16 828 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %3	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 10.1.2024*, k 20.2.2024** a k 7.3.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční úvěry v dubnu

Úroky hypotečních úvěrů klesají

MONETA Money Bank zvýšila úroky hypoték

Hypoteční úvěry v březnu

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi